Matawebsite Promo Lebaran 2022

Apa itu gateway pembayaran dan bagaimana cara kerjanya?

date 28 Oct 2021
date Fathurrahman
date 221
date Mobile App
Apa itu gateway pembayaran dan bagaimana cara kerjanya?

Payment gateway adalah apa yang membuat ekosistem pembayaran berjalan dengan lancar, karena memungkinkan pembayaran online untuk konsumen dan bisnis. Jika Anda seorang pedagang online, Anda tidak perlu menjadi ahli gateway pembayaran, tetapi ada baiknya memahami dasar-dasar bagaimana pembayaran online mengalir dari pelanggan Anda ke rekening bank Anda.

Artikel ini menjelaskan apa itu gateway pembayaran, cara kerjanya, mengapa pedagang online membutuhkannya, dan bagaimana memilih layanan gateway pembayaran yang tepat untuk bisnis Anda

 

Pemain kunci dalam pembayaran online

Sebelum kita mempelajari lebih dalam definisi gateway pembayaran, kita perlu mengidentifikasi pemain kunci dalam pembayaran online. Saat pelanggan mengklik tombol “Bayar” di situs web Anda, ini adalah pemain kunci yang terlibat dalam proses pembayaran:

  • The merchant : ini adalah Anda, yaitu sebuah operasi bisnis online di vertikal apapun (perjalanan, ritel, eCommerce, game, Forex, dll), menawarkan produk atau layanan kepada pelanggan
  • The pelanggan : pelanggan, juga disebut pemegang kartu, yang ingin mengakses produk atau layanan yang pedagang menjual, dan inisiasi transaksi
  • The bank penerbit: bank penerbit adalah bank pelanggan yang kredit atau debit card masalah pemegang kartu atas nama skema kartu (Visa, Mastercard)
  • The pengakuisisi: juga dikenal sebagai bank memperoleh , pengakuisisi adalah lembaga keuangan yang mempertahankan rekening bank merchant (dikenal sebagai akun merchant ). Bank yang mengakuisisi meneruskan transaksi pedagang ke bank penerbit untuk menerima pembayaran

Apa itu gateway/prosesor pembayaran?

Definisi gateway pembayaran adalah teknologi yang menangkap dan mentransfer data pembayaran dari pelanggan ke pengakuisisi dan kemudian mentransfer penerimaan atau penolakan pembayaran kembali ke pelanggan. Sebuah gateway pembayaran memvalidasi rincian kartu pelanggan dengan aman, memastikan dana tersedia dan akhirnya memungkinkan pedagang untuk mendapatkan pembayaran. Ini bertindak sebagai antarmuka antara situs web pedagang dan pengakuisisinya. Ini mengenkripsi detail kartu kredit yang sensitif, memastikan bahwa informasi diteruskan dengan aman dari pelanggan ke bank yang mengakuisisi, melalui pedagang.

Dengan kata lain, gateway pembayaran berfungsi sebagai perantara antara pelanggan Anda dan pedagang, memastikan transaksi dilakukan dengan aman dan segera. Sebuah gateway pembayaran online dapat menyederhanakan bagaimana pedagang mengintegrasikan perangkat lunak yang diperlukan. Sebagai perantara selama pemrosesan pembayaran, gateway mengelola detail kartu sensitif pelanggan antara pengakuisisi dan pedagang.

 

Mengapa kita membutuhkan gateway pembayaran?

Anda mungkin berpikir, mengapa Anda membutuhkan gateway pembayaran jika hanya perantara? Sebelum menjawab pertanyaan ini, kami akan mengambil langkah mundur dan menyoroti bahwa pembayaran online diproses sebagai transaksi tanpa kartu. Kartu pelanggan tidak dapat digesek secara fisik di terminal POS, seperti yang biasa Anda lakukan jika Anda memproses pembayaran di toko fisik. Karena itu, Anda hanya bisa mengandalkan informasi kartu yang dimasukkan pelanggan di halaman pembayaran. Tapi, bagaimana Anda bisa yakin bahwa kartu yang digunakan pelanggan adalah kartu mereka? Dalam transaksi tanpa kartu, risiko penipuan secara signifikan lebih tinggi, dan di sinilah gateway pembayaran melakukan keajaibannya .

Apa yang akan terjadi jika Anda mengeluarkan gateway pembayaran dari aliran pembayaran online? Penipu akan memiliki akses yang lebih mudah ke data kartu yang Anda proses, membuat bisnis Anda terkena penipuan dan tolak bayar . Selain itu, penipu juga akan menemukan cara tambahan untuk memulai transaksi tidak sah, membuat Anda semakin rentan terhadap penipuan dan merusak reputasi merek Anda.

Payment gateway adalah penjaga gerbang data pembayaran pelanggan Anda . Untuk pedagang online, gateway pembayaran menyampaikan informasi dari Anda, pedagang, ke pengakuisisi dan bank penerbit menggunakan enkripsi data untuk menjauhkan ancaman yang tidak diinginkan dari data kartu sensitif. Selain manajemen penipuan, gateway pembayaran juga melindungi pedagang dari kartu yang kedaluwarsa, dana yang tidak mencukupi, akun yang ditutup atau melebihi batas kredit.

Bagaimana cara kerja gateway pembayaran?

 

Sekarang setelah Anda memahami mengapa pedagang membutuhkan gateway pembayaran, mari melangkah lebih jauh dan menganalisis cara kerja gateway pembayaran sepanjang perjalanan pembayaran.

  1. Pelanggan memilih produk atau layanan yang ingin mereka beli dan melanjutkan ke halaman pembayaran. Sebagian besar gateway pembayaran menawarkan opsi berbeda untuk halaman pembayaran Anda. gateway pembayaran emerchantpay menawarkan opsi di bawah ini untuk halaman pembayaran Anda yang dibuat khusus untuk kebutuhan bisnis Anda:
  • Halaman pembayaran yang dihosting

    Halaman pembayaran yang dihosting adalah halaman pembayaran yang siap pakai tempat pelanggan diarahkan ketika mereka siap untuk checkout. Gateway pembayaran dengan aman menerima data transaksi sebelum meneruskannya ke pengakuisisi. Halaman pembayaran yang dihosting mengurangi beban PCI untuk pedagang online jika Anda tidak mengumpulkan dan/atau menyimpan data pemegang kartu di server Anda.

  • Integrasi server-ke-server

    Integrasi server ke server juga dikenal sebagai integrasi langsung karena memungkinkan komunikasi antara dua server; server merchant dengan server payment gateway. Dengan meminta detail kartu di halaman pembayaran, transaksi langsung dapat dimulai. Pelanggan dapat menyelesaikan pembayaran kartu tanpa diarahkan ke halaman pembayaran gateway pembayaran, menghasilkan checkout yang lebih cepat, pengalaman pengguna yang lebih konsisten, dan kontrol yang lebih besar atas tampilan dan nuansa halaman pembayaran dari sudut pandang pedagang. Integrasi server-ke-server cocok jika Anda mengumpulkan dan/atau menyimpan data pembayaran sebelum mengirimkannya ke gateway pembayaran untuk diproses.

  • Enkripsi sisi klien

    Enkripsi sisi klien, juga dikenal sebagai enkripsi-di-sumber mengacu pada enkripsi sensitif pada perangkat sisi klien sebelum mengirimkannya ke server pedagang. Hal ini memungkinkan pedagang untuk menyederhanakan persyaratan kepatuhan PCI Anda. Singkatnya, ini memungkinkan Anda untuk menerima pembayaran di situs web Anda saat mengenkripsi data kartu di browser Anda, menggunakan perpustakaan enkripsi gateway pembayaran.

  1. Pelanggan memasukkan rincian kartu kredit atau debit mereka di halaman pembayaran. Rincian ini termasuk nama pemegang kartu, tanggal kedaluwarsa kartu, dan nomor CVV (Nilai Verifikasi Kartu). Informasi ini diteruskan dengan aman ke gateway pembayaran Anda, berdasarkan integrasi Anda (halaman pembayaran yang dihosting, integrasi server-ke-server, atau enkripsi sisi klien).
  1. Gateway pembayaran memberi token atau mengenkripsi detail kartu dan melakukan pemeriksaan penipuan sebelum mereka mengirim data kartu ke bank yang mengakuisisi.
  1. Bank yang mengakuisisi mengirimkan informasi dengan aman ke skema kartu (Visa, Mastercard).
  1. Skema kartu melakukan lapisan pemeriksaan penipuan lain dan kemudian mengirim data pembayaran ke bank penerbit.
  1. Bank penerbit, setelah melakukan penyaringan penipuan, mengotorisasi transaksi. Pesan pembayaran yang disetujui atau ditolak ditransfer kembali dari skema kartu, lalu ke pengakuisisi.
  1. Bank yang mengakuisisi mengirimkan pesan persetujuan atau penolakan kembali ke gateway pembayaran yang kemudian mengirimkan pesan tersebut ke pedagang. Jika pembayaran disetujui, pengakuisisi mengumpulkan jumlah pembayaran dari bank penerbit dan menyimpan dana ke akun pedagang Anda (lebih lanjut nanti).
  1. menyetorkan dana ke rekening pedagang, suatu proses yang dikenal sebagai penyelesaian ; kapan penyelesaian sebenarnya akan terjadi, tergantung pada kesepakatan yang dimiliki pedagang dengan gateway pembayaran mereka.
  1. Berdasarkan pesan tersebut, pedagang dapat menampilkan halaman konfirmasi pembayaran atau meminta pelanggan untuk memberikan metode pembayaran lain.

Baik pedagang dan pelanggan mendapat manfaat dari gateway pembayaran, meskipun sebagian besar aktivitasnya terjadi di latar belakang transaksi. Semua langkah yang disebutkan di atas dapat terjadi hampir secara real time, atau memakan waktu sekitar tiga detik!

Matawebsite Promo Lebaran 2022
fathur.png

Fathurrahman

Android Mobile

Hallo saya trainer Android Mobile di Mataweb dan saya sudah berpengalaman lebih dari 5 tahun. jadi kali ini saya akan share tutorial ataupun tips seputar mobile aplikasi. Salam kenal

Artikel Terkait

Halo, ada yang bisa kami bantu?
Daftar Sekarang