Apa itu KYC dan mengapa itu penting?

Pengantar

Mengetahui siapa pelanggan Anda dan menerapkan protokol untuk mencegah kejahatan keuangan merupakan tantangan berkelanjutan bagi lembaga keuangan. Secara signifikan, lembaga keuangan (termasuk bank, serikat kredit, dan perusahaan keuangan Fortune 50) harus mematuhi serangkaian peraturan yang semakin kompleks untuk verifikasi identitas pelanggan yang disebut KYC. Dalam artikel ini, kami akan membahas persyaratan KYC di AS 

KYC, atau dikenal sebagai "Kenali Pelanggan Anda" atau "Kenali Klien Anda", adalah serangkaian prosedur untuk memverifikasi identitas pelanggan sebelum atau saat melakukan bisnis dengan bank dan lembaga keuangan lainnya. Kepatuhan terhadap peraturan KYC dapat membantu mencegah pencucian uang, pendanaan terorisme, dan skema penipuan lainnya. Dengan terlebih dahulu memverifikasi identitas dan niat pelanggan pada saat pembukaan rekening dan kemudian memahami pola transaksi mereka, lembaga keuangan dapat lebih akurat menunjukkan aktivitas mencurigakan. 

Lembaga keuangan telah menjadi subjek standar yang semakin tinggi dalam hal undang-undang KYC. Mereka harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk mematuhi KYC—atau dikenakan denda yang besar. Peraturan ini berarti bahwa hampir semua bisnis, platform, atau organisasi yang berinteraksi dengan lembaga keuangan untuk membuka akun atau terlibat dalam transaksi harus mematuhi kewajiban ini. 

Apa itu KYC di perbankan?

KYC berarti Kenali Pelanggan Anda dan merupakan proses uji tuntas standar yang digunakan oleh lembaga keuangan dan perusahaan jasa keuangan lainnya untuk menilai dan memantau risiko pelanggan dan memverifikasi identitas pelanggan. KYC memastikan bahwa pelanggan adalah seperti yang mereka katakan.

Di bawah KYC, klien harus memberikan kredensial yang membuktikan identitas dan alamat mereka. Kredensial verifikasi dapat mencakup verifikasi kartu identitas, verifikasi wajah, verifikasi biometrik, dan/atau verifikasi dokumen. Untuk bukti alamat, tagihan listrik adalah contoh dokumentasi yang dapat diterima.

KYC adalah proses penting untuk menentukan risiko pelanggan dan apakah pelanggan dapat memenuhi persyaratan institusi untuk menggunakan layanan mereka. Ini juga merupakan persyaratan hukum untuk mematuhi undang-undang Anti Pencucian Uang (AML). Lembaga keuangan harus memastikan bahwa klien tidak terlibat dalam kegiatan kriminal dengan menggunakan layanan mereka.

Mengapa KYC penting?

Secara hukum, KYC diwajibkan bagi lembaga keuangan untuk menetapkan legitimasi identitas pelanggan dan mengidentifikasi faktor risiko. Prosedur KYC membantu mencegah pencurian identitas, pencucian uang, penipuan keuangan, pendanaan terorisme, dan kejahatan keuangan lainnya. Ketidakpatuhan dapat menimbulkan hukuman berat.

Persyaratan KYC diperkenalkan pada 1990-an untuk memerangi pencucian uang. Setelah serangan 9/11, AS mengeluarkan undang-undang yang lebih ketat seputar KYC sebagai bagian dari Patriot Act. Perubahan-perubahan ini telah dilakukan sebelum 9/11, tetapi serangan teroris memberikan momentum politik yang diperlukan untuk memberlakukannya.

Judul III dari Patriot Act mengharuskan lembaga keuangan memenuhi dua persyaratan untuk mematuhi kewajiban KYC yang lebih tinggi: Program Identifikasi Pelanggan (CIP) dan Uji Tuntas Pelanggan (CDD). Prosedur KYC saat ini mencakup pendekatan berbasis risiko untuk melawan pencurian identitas, pencucian uang, dan penipuan keuangan:

• Pencurian Identitas: KYC membantu lembaga keuangan menetapkan bukti identitas hukum pelanggan. Ini dapat mencegah akun palsu dan pencurian identitas dari dokumen palsu atau dokumen identitas yang dicuri. 

• Pencucian Uang: Baik sektor kriminal terorganisir dan tidak terorganisir menggunakan rekening palsu di bank untuk menyimpan dana untuk narkotika, perdagangan manusia, penyelundupan, pemerasan, dan banyak lagi. Dengan menyebarkan uang ke daftar panjang rekening, sektor kriminal ini berusaha menghindari kecurigaan. 

• Penipuan Keuangan: KYC dirancang untuk mencegah aktivitas keuangan penipuan, seperti menggunakan ID palsu atau curian untuk mengajukan pinjaman dan kemudian menerima dana dengan akun penipuan. 

Siapa yang butuh KYC?

KYC diperlukan untuk lembaga keuangan yang berurusan dengan pelanggan selama pembukaan dan pemeliharaan akun. Ketika sebuah bisnis bergabung dengan klien baru, atau ketika klien saat ini memperoleh produk yang diatur, prosedur KYC standar umumnya berlaku.

Lembaga keuangan yang perlu mematuhi protokol KYC meliputi:

• Bank

• serikat kredit

• Perusahaan manajemen kekayaan dan pialang-dealer

• Aplikasi teknologi keuangan (aplikasi fintech), tergantung pada aktivitas di mana mereka terlibat

• Pemberi pinjaman swasta dan platform pinjaman

Peraturan KYC telah menjadi isu yang semakin kritis bagi hampir semua institusi yang berinteraksi dengan uang (jadi, hampir setiap bisnis). Sementara bank diharuskan untuk mematuhi KYC untuk membatasi penipuan, mereka juga memberikan persyaratan itu kepada organisasi yang berbisnis dengan mereka.